하나은행 AI 연금투자 공개, 적립부터 인출까지 자동 설계 판 바뀌었다

하나은행이 AI로 연금 적립부터 인출까지 관리하는 통합 투자 서비스를 출시했습니다.

• 적립·인출 전 과정 관리하는 AI 연금 솔루션
• 투자 성향 기반 맞춤 포트폴리오 자동 제안
• 1000개 이상 조합으로 인출 전략 설계

하나은행이 모바일 플랫폼 NEW 하나원큐를 통해 연금 자산의 적립부터 인출까지 전 과정을 관리할 수 있는 ‘AI 연금투자 솔루션’을 선보였다고 3월 24일 밝혔습니다. 이번 서비스는 단순 상품 추천을 넘어 생애주기 전체를 고려한 통합 연금 관리 기능을 제공하는 것이 특징입니다.

AI 연금투자 솔루션은 크게 적립기와 인출기 단계로 나뉩니다. 먼저 적립기 솔루션은 DC형 퇴직연금이나 개인형 IRP 고객을 대상으로 제공됩니다. 사용자가 은퇴 시점과 목표 자산, 적립 금액 등을 입력하면 AI가 주식, 채권, 대체자산 등 5개 자산군을 기반으로 포트폴리오를 구성하고 목표 달성을 위한 관리 전략을 제안합니다.

인출기 솔루션은 만 55세 이상 개인형 IRP 고객을 대상으로 합니다. 연금 수령 주기와 기간, 금액을 설정하면 AI가 펀드, ETF, 예금 등 6개 자산군으로 구성된 인출 포트폴리오를 설계합니다. 특히 투자 성향과 수령 목표를 동시에 반영해 1000개 이상의 조합을 분석하고 최적 전략을 제시하는 구조입니다.

포트폴리오 내 투자 상품 후보군은 시장 환경 변화에 따라 매일 업데이트됩니다. 이는 정적인 자산 배분이 아닌, 변화하는 금융 시장에 대응하는 동적 운용 전략을 반영한 것으로 풀이됩니다.

이번 서비스는 연금 자산을 단순히 보유하는 개념에서 벗어나, 생애 전반에 걸쳐 관리해야 하는 자산으로 인식한 점이 핵심입니다. 적립 단계에서의 투자 전략과 은퇴 이후 인출 전략을 하나의 흐름으로 연결해 설계했다는 점에서 기존 금융 서비스와 차별화된 접근으로 평가됩니다.

하나은행은 앞으로 연금 인출 단계 고객의 니즈까지 반영한 맞춤형 서비스 확대를 이어갈 계획이라고 밝혔습니다. 고령화가 빠르게 진행되는 가운데, 연금 자산 관리 시장에서도 AI 기반 맞춤형 서비스 경쟁이 본격화되는 흐름이 이어질 것으로 보입니다.

Q. AI 연금투자 솔루션은 어떤 서비스인가요?
A. 연금 적립부터 인출까지 전 과정을 AI가 관리하는 통합 투자 서비스입니다.

Q. 적립기 솔루션은 누구를 위한 서비스인가요?
A. DC형 퇴직연금 및 개인형 IRP 가입자를 대상으로 합니다.

Q. 인출기 솔루션은 어떤 기능을 제공하나요?
A. 연금 수령 계획에 맞춰 포트폴리오를 설계하고 투자 전략을 제안합니다.