금융복합기업집단의 자본건전성을 평가하는 핵심 지표인 자본적정성 비율이 최근 큰 폭으로 하락한 것으로 나타났다.
금융감독원 이 지난 25일 발표한 자료에 따르면, 지난해 말 기준 7개 금융복합기업집단의 평균 자본적정성 비율은 174.3%로 집계됐다.
이는 전년도 말의 193.7%에서 19.4%포인트 감소한 수치로, 금융복합기업집단 전체적으로 자본건전성이 약화되고 있음을 시사한다.
자본적정성 비율은 통합자기자본을 통합필요자본으로 나눈 값으로, 금융복합기업집단법상 최소 규제비율인 100%를 넘기면 손실흡수능력이 양호한 것으로 판단된다.
이번 수치는 규제비율을 상회했지만, 전년 대비 하락 폭이 커 시장의 우려가 커지는 상황이다.
비율 하락의 배경에는 두 가지 요인이 동시에 작용했다.
먼저 통합자기자본은 171조1000억원으로 전년 말보다 4조7000억원(2.7%) 줄었고, 같은 기간 통합필요자본은 98조1000억원으로 7조3000억원(8.1%) 증가했다.
이에 따라 자본 대비 필요자본의 비중이 높아지면서 전체 비율이 하락하게 된 것이다.
특히 금감원은 "금리하락에 따른 보험부채 증가로 보험계열사 그룹의 기타포괄손익 누계액이 큰 폭으로 감소한 것이 주요 원인"이라고 설명했다.
기업집단별로 자본적정성 비율을 살펴보면 교보생명 중심의 교보그룹이 201.4%로 가장 높았고, 이어 DB그룹(195.0%), 다우키움(193.8%), 삼성(185.1%), 미래에셋(164.2%), 한화(154.9%), 현대차(146.9%) 순으로 나타났다.
하지만 전년과 비교한 변화폭을 보면 교보(-37.5%포인트), 삼성(-25.4%포인트), DB(-23.7%포인트) 그룹의 하락 폭이 컸다.
미래에셋그룹만이 유일하게 8.7%포인트 상승하며 반등에 성공했다.
전체 금융복합기업집단의 총자산은 1328조9000억원으로 전년 대비 7.2% 증가했고, 당기순이익도 13조원으로 22.6% 증가했다.
특히 삼성그룹은 총자산 463조1000억원, 당기순이익 5조3000억원으로 압도적인 규모를 유지했으며, 현대차그룹은 전년 대비 총자산이 44조8000억원 늘어나며 250조원을 돌파했다.
금융감독원은 이번 결과에 대해 “2024년말 7개 금융복합기업집단의 자본적정성 비율은 금리 영향 등으로 하락했으나, 규제비율을 상회하여 손실흡수능력은 양호한 수준”이라고 평가했다.
동시에 “미국 관세정책 등 대내외 불확실성에 대비하여 금리, 주가 등 금융시장 변동에 따른 자본적정성 비율을 지속 모니터링하겠다"며 "금융복합기업집단 내 전이·집중위험이 발생하지 않도록 내부거래, 공동투자 등 관련 잠재 위험요인에 대한 관리 강화를 유도할 계획”이라고 밝혔다.
최근 급변하는 금융환경 속에서 금융복합기업집단의 자본건전성은 향후 금융시장의 안정성과도 직결될 수 있는 만큼, 업계 전반의 자산관리 전략과 자본 확충 노력이 더욱 중요해질 전망이다.
배동현 ([email protected]) 기사제보
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