스테이블코인 결제, 기존 카드망·은행 연계 실증 본격화

스테이블코인 결제 방식이 글로벌 결제망과 국내 금융권을 중심으로 본격적인 실증 단계에 들어섰다. 고객이 보유한 가상자산으로 물품 대금이나 진료비를 치르면 가맹점은 기존 법정화폐인 원화 등으로 대금을 정산받는 모델이다. 비자와 마스터카드 등 글로벌 결제 네트워크 기업이 연결과 거래 보안 인프라를 구축하고 있으며, 국내 시중은행과 신용카드사도 현장 결제 시험을 마쳤다.

글로벌 결제망의 가상자산 연결과 보안 강화

글로벌 카드 네트워크 기업들은 기존 결제 인프라를 활용해 스테이블코인 결제의 진입 장벽을 낮추고 거래 신뢰도를 높이는 방안을 추진한다. 스테이블코인은 달러 등 특정 자산 가치에 연동되도록 만든 가상자산으로, 가격 변동성을 낮춰 거래 수단으로 활용성을 확보한 것이 특징이다.

가상자산 결제업체 메시(Mesh)는 19일(현지시간) 글로벌 결제 네트워크 기업 비자(Visa)와 손잡고 디지털 지갑 앱에 보관한 가상자산과 스테이블코인을 온·오프라인 결제에 활용하는 제휴를 맺었다. 이전에는 코인으로 물품을 사려면 거래소에서 자산을 매각해 은행 계좌로 옮기거나 전용 선불카드를 충전해야 했다. 이번 협력 체계에서는 메시가 결제 과정에서 필요한 자산 전환을 직접 처리해 이용자의 사전 준비 단계를 줄였다.

가맹점은 기존 비자 결제망을 통해 법정화폐로 대금을 받는다. 매장이 코인을 직접 보관하거나 별도 전용 단말기를 설치할 필요가 없는 구조다. 다만 서비스 출시 시점과 지원 대상 지갑 앱 목록 등은 추후 확정될 예정이다.

마스터카드는 19일(현지시간) 결제 연결과 더불어 부정 거래와 제재 위반 위험을 사전에 차단하는 보안 서비스인 ‘스테이블코인 시큐리티’를 공개했다. 결제 승인 데이터와 블록체인 거래 내역을 통합 분석해 금융회사가 금융사기, 자금세탁, 제재 관련 위험 요소를 판별하도록 돕는 체계다. 자금이 블록체인상에서 전송되기 전 단계에서 이상 징후를 감지하는 기능이 핵심이다. 북미 지역 도입을 시작으로 2027년까지 전 세계 금융망으로 적용 범위를 넓힐 계획이다.

국내 금융·결제사의 외국인 코인 결제 및 원화 정산 실증

국내 금융권과 결제대행사는 방한 외국인 관광객의 결제 편의를 높이기 위해 외국인 보유 코인으로 결제하고 국내 가맹점은 원화로 정산받는 모델을 집중적으로 점검했다. 해외 이용자가 익숙한 스테이블코인으로 결제하더라도 매장은 가치 변동 위험 없이 원화로 매출 대금을 입금받는 구조다.

결제중계 기업 케이에스넷은 신한은행, 가상자산 플랫폼 크립토닷컴과 협력해 ‘크립토닷컴 페이’ 결제 시험을 마쳤다. 외국인 의료 관광객이 달러 기반 스테이블코인으로 진료비나 물품 대금을 결제하면 국내 병·의원 등 가맹점에 원화로 대금을 지급하는 방식이다. 케이에스넷은 QR코드 결제와 정산 시스템을 지원했고, 신한은행은 결제 자금을 국내에서 수취해 가맹점 계좌에 원화로 정산하는 은행 결제망 연계의 안정성을 검증했다.

BC카드 또한 코인베이스, 웨이브릿지와 함께 외국인이 해외 지갑에 보유한 달러 연동 스테이블코인 USDC로 국내 BC QR 가맹점에서 결제하는 체계를 실증했다. 매장 환경에 필수적인 결제 취소와 환불 기능도 함께 다뤘다. 결제 취소나 거래 장애가 발생했을 때 결제에 쓰인 USDC를 고객 지갑으로 실시간 반환하는 절차를 구현했다. KB국민카드는 편의점 CU를 운영하는 BGF리테일, 나이스정보통신, 안랩블록체인컴퍼니와 협력해 기존 카드망을 거치지 않고 블록체인 분산원장에서 거래를 직접 처리하는 시험을 진행했다. 디지털 지갑으로 CU 매장 내 QR코드를 스캔하면 스테이블코인이 전송되고 가맹점 POS 시스템에 결제 결과가 반영되는 형태다.

국내외 결제 현장에서는 정산 구조와 결제망 성격에 따라 다양한 실증 프로젝트가 이어지고 있으며, 주요 사업자별 구조와 참여 기관의 역할은 다음과 같다.

표: 국내 주요 금융·결제사 스테이블코인 결제 시험 현황

출처: 각 사 공식 발표 자료(2026)

표와 같이 국내 기업들은 외국인 관광객 편의성 제고와 매장 전산 시스템 연동 가능성을 중심으로 스테이블코인 결제 실증을 다각도로 추진했다.

기존 결제 수단과 디지털 자산이 결합하는 흐름은 다양한 분야에서 시도되고 있다. 과거 디지털화폐 실험에서 이디야와 세븐일레븐 등 프랜차이즈 매장 결제가 시도되었듯 유통 접점을 확보하려는 움직임이 꾸준히 이어진다.

취소·환불 및 보안 체계 등 상용화를 위한 과제

스테이블코인 결제가 대중적인 일상 결제 수단으로 안착하려면 취소와 환불 등 사후 처리 편의성과 가맹점 정산 수수료 절감 효과가 명확히 입증되어야 한다. 초기 시장에서는 해외 지갑을 보유한 외국인 관광객 결제나 국경 간 송금 등 활용 목적이 뚜렷한 분야를 중심으로 도입이 진행될 가능성이 높다.

현재 단계는 기술적 연동 가능성을 확인한 파일럿 테스트로, 상용화까지는 해결해야 할 과제가 남아 있다. 가맹점과 소비자가 체감할 수 있는 수수료 체계가 아직 구체화되지 않았고, 서비스 지원 지갑의 종류나 실제 이용 가능한 가맹점 범위도 제한적이다. 일반 신용카드나 간편결제 수준의 처리 속도를 확보하는 동시에 승인 오류 발생 시 즉각 대처할 수 있는 고객 지원 인프라가 필수적이다.

블록체인 네트워크 특성상 거래가 즉각적으로 확정된 이후 발생하는 결제 취소, 반품 환불을 안정적으로 처리할 수 있는 예외 처리 프로세스가 관건이다. 해킹이나 도난 지갑을 통한 부정 결제를 걸러낼 수 있는 모니터링 시스템과 금융사고 대응 체계가 갖춰져야 실생활 결제 경쟁력을 확보할 수 있을 것으로 보인다.

출처

케이에스넷·신한은행 보도자료(2026.10), 비자·메시(Mesh) 공식 발표(2026.10), 마스터카드 공식 발표(2026.10), BC카드 보도자료(2026.08)