은행 예·적금 금리 인하 잇따라…예대금리차 확대 우려 커져

시중은행들이 이번 주 들어 예·적금 금리를 잇달아 인하하면서, 예금과 대출 간의 금리 차이가 더욱 벌어질 전망이다.

시장금리 하락과 기준금리 동결 기조 속에서 수신금리는 빠르게 낮아지고 있는 반면, 금융당국의 가계대출 관리 압박으로 대출금리는 쉽게 인하되지 않고 있기 때문이다.

이러한 금리 엇박자는 은행의 수익성에는 긍정적일 수 있으나, 금융소비자 입장에서는 부담이 커지는 구조가 될 수 있어 논란이 예상된다.

26일 금융권에 따르면 하나은행은 이날부터 일부 수신 상품의 기본금리를 최대 0.30%포인트(p) 인하한다.

'369정기예금(12개월)'과 '행복knowhow연금예금(12개월 이상∼24개월 미만)'의 금리는 기존 연 2.80%에서 2.50%로 조정됐다.

이는 불과 한 달 전만 해도 연 3%대 초반 금리를 유지하던 상품들이 줄줄이 2% 중후반대로 내려앉는 흐름을 반영한 조치다.

우리은행도 지난 24일 ‘첫거래우대 정기예금’의 금리를 하향 조정했다.

이 상품의 6개월~24개월 금리는 연 2.30%에서 2.0로, 24개월~36개월 금리는 1.90%에서 1.80%로 인하됐다.

신한은행 역시 오는 28일부터 정기예금, 적금 등 주요 수신 상품 37종의 금리를 0.05~0.25%포인트 범위에서 내릴 예정이다.

신한은행 관계자는 “시장금리와 한국은행의 기준금리 수준을 반영한 결정”이라며 “고객 안내를 강화하고 있다”고 밝혔다.

은행연합회 소비자 포털 기준, 지난 25일 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 대표 정기예금(1년 만기 기준) 최고 금리는 연 2.80~3.10% 수준이다.

불과 2주 전인 이달 8일에는 2.90~3.30%였던 것을 감안하면, 상하단 모두 0.10~0.20%포인트씩 내려간 셈이다.

시장금리 하락과 채권 수익률 하락 등이 복합적으로 작용하면서 예금금리는 계속해서 하향 곡선을 그리고 있다.

반면 대출금리는 금융당국의 압박과 가계부채 관리 기조에 따라 쉽게 조정되지 않고 있다.

지난 19일 정부는 주택시장 과열 조짐에 대한 대책을 내놓으며 금융권에 주택담보대출 자율관리를 요청했고, 금융감독원장 역시 “대출 증가세가 과도한 금융회사에 대해서는 경영진 면담 등 직접적 개입도 검토하겠다”고 엄포를 놨다.

이러한 상황에서 은행권은 대출금리 인하에 더욱 신중할 수밖에 없다.

한 시중은행 관계자는 “대출금리는 실시간으로 비교가 가능한 만큼 소폭만 내려도 특정 은행에 쏠림현상이 발생한다”고 전했다.

이어 “가계대출 총량 관리에 대한 압박이 크기 때문에 현재로서는 금리 인하 여력이 크지 않다”고 말했다.

즉, 수신 금리는 시장 흐름에 따라 조정되지만, 대출금리는 정책적 부담 때문에 묶여 있는 구조가 형성되고 있다는 것이다.

결과적으로 예대금리차는 계속해서 확대될 가능성이 높아지고 있다.

한국은행이 발표한 ‘금융기관 가중평균금리’에 따르면, 올해 1월 기준 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리와 저축성 수신금리 간 차이는 1.46%포인트로 나타났다.

이는 전월 대비 0.03%포인트 증가한 수치다. 이 같은 추세가 지속되면 은행권 예대마진은 당분간 확대될 가능성이 크다.

예대금리차는 은행의 대표적인 수익원으로 작용하지만, 소비자 입장에서는 불리한 구조다.

예금자는 낮은 이자 수익에 만족해야 하고, 대출자는 높은 금리를 감당해야 하기 때문이다.

특히 경기 둔화 우려가 커지는 상황에서 소비자 실질소득이 줄어드는 가운데 금융비용 부담이 가중될 경우, 내수 회복에도 악영향을 줄 수 있다는 지적이 나온다.

전문가들은 시장금리와 기준금리의 차이를 반영하되, 금융 소비자의 피해를 줄이기 위한 조율이 필요하다고 말한다.

한 금융연구원 관계자는 “은행의 수익성과 건전성 유지도 중요하지만, 예대금리차 확대가 반복될 경우 대중의 불만이 커질 수 있다”며 “금융당국도 이에 대한 모니터링을 강화해야 할 시점”이라고 말했다.

이처럼 예금과 대출 금리의 방향이 엇갈리는 상황은 당분간 지속될 것으로 보이며, 예대금리차 확대에 따른 금융 소비자들의 불만과 부담도 커질 가능성이 높다.

금융당국과 은행권 모두 지속 가능한 균형점을 찾는 노력이 요구된다.

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이소율 ([email protected]) 기사제보